当代金融家•专题|王泽宇:厦门中行 不断迭代小微金融服务

时间:2021-11-25  点击次数:   

  原标题:当代金融家•专题|王泽宇:厦门中行 不断迭代小微金融服务创普惠新征程

  厦门中行中小企业部于2019年更名为普惠金融事业部。这是在小微企业金融服务上的能级跃升,是在延续中银信贷工厂服务模式的基础上,用更为完善的组织架构、健全的机制保障和更大的资源投入,为小微企业提供更加专注、专研、专业的金融服务。

  实现中小微企业金融服务高质量发展,不仅是国家政策的鲜明导向,也是银行服务实体经济的重要抓手。在建设全球一流现代银行集团的战略指引下,中国银行厦门市分行(以下简称“厦门中行”)始终把做好小微金融、普惠金融作为自己的政治担当和社会责任,持续优化业务模式、资源配套、产品创新和全球服务,推动形成对小微企业“敢贷、愿贷、能贷”的信贷文化,全力破解长期困扰中小微企业“融资难”“融资贵”,誓将中小微企业金融服务打造为大行重器,自觉与广大中小微企业共担风雨、共同成长。2020年,厦门中行普惠贷款增速达到51.18%,远超各项贷款平均增速。

  正如企业的成功离不开好的商业模式,银行小微企业金融服务的质效同样要建立在好的业务模式基础上。2009年,厦门中行积极探索小微金融服务新路径,吸收和借鉴国内外同业的成功做法和先进经验,在鹭岛率先推出“中银信贷工厂”服务模式,贴合小微企业“短、小、频、急”的资金需求规律和特点,通过端对端、流水线和标准化的规范操作,有效提高了小微企业的服务效率与水平。

  2021年2月23日,厦门中行受邀见证罗普特科技集团股份有限公司科创板上市的重要时刻。该公司正是中银信贷工厂服务的首批客户之一,2009年初做了首笔专利权质押贷款1000万元,随着企业的成长壮大,中行金融服务也不断跟进,授信额度逐步增加至1亿元,金融服务也从单一授信往来逐步向供应链产品、海外业务拓展等综合化模式延伸。

  厦门中行牢固树立改革和服务理念,潜心打磨中银信贷工厂这把助力实体经济发展的利器,从审批人、产品经理、客户经理到风险经理,主动深入园区,不断拓宽服务渠道、提升服务质效、创新增值服务、让利实体经济,用踏实的步伐打通小微企业金融服务“最后一公里”,让许多小微企业从幼苗逐步成长为参天大树。香港马会会员资格

  近期,在累积了十几年信贷工厂运营经验的基础上,中国银行总行启动中银信贷工厂服务再升级,在充分总结经验与不足、深入调研市场及客户的新变化、新需求的基础上,推出“中银信贷工厂3.0”新模式,通过深入实施创新驱动发展战略,做实情景分析,巩固完善信贷工厂标准化、流程化、批量化的流水线运作机制,推动数字经济和实体经济深度整合,进一步优化普惠金融公司客户授信管理机制,提高中行服务实体经济与普惠金融的能力。

  牢牢把握高质量服务实体经济的主题,有效对接厦门市“两高两化”以及“金砖创新基地”等建设规划,厦门中行孜孜以求、不懈探索,对客户需求敏捷反应,不断突破常规信贷思路,持续向小微企业集群、产业链条上下游注入金融活水,打造同业有影响、市场有品牌、客户有口碑的拳头产品和服务品牌。

  金融赋能科技强国。从2015年对接厦门市科技金融政策、推出科技贷产品开始,厦门中行始终秉持敢为人先的精神,陆续取得科技保证保险贷款和知担贷业务全市首发、知识产权质押业务长期保持市场领先等成果,目前已形成以知识产权质押融资为特色的全产品、全周期、全流程的科技金融服务方案。2021年6月21日,中国银行总行与国家知识产权局在北京签署《全面战略合作协议》,联合成立知识产权融资创新实验室,共同发布“惠如愿·知惠贷”普惠金融知识产权金融服务方案。厦门中行将紧跟总行打造“科技金融领军银行”的发展战略,持续激发科创企业主体活力,服务科技强国战略。

  银政担合作新篇章。2020年,面对新冠肺炎疫情全球蔓延、国内外局势错综复杂的大背景,厦门中行按照中央构建国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的重要部署,与厦门市政府合作设立中国银行双循环专项增信子基金,重点针对厦门市外贸、消费、科技等类型的中小微企业,提供总规模可达20亿元的信用融资。基金设立一周年,已累计服务小微企业超200家、授信金额近6亿元。同时,厦门中行自2020年年底启动银担“总对总”批量担保业务,提前预留3亿元的专项担保规模,再次开启银政担合作新篇章。

  特色场景精准滴灌。厦门中行始终坚持用差异化、定制化服务解决小微企业融资难问题,根据企业行业集群特色、产业链条特点等要素,致力于“一个场景、一套策略、一项品牌”的服务特色。比如,基于厦门市沿海中小微企业航运市场展开情景分析,结合企业商业模式、管理特征、融资特点等要素,量身定制授信方案,满足企业更换零部件以及运费回笼时间较长、资金占用较大等资金需求;再如,近期厦门中行发放首笔万科租户个人经营贷款,满足万科租户经营实体租金缴纳、备货等经营需求,下阶段将以项目推进的方式,将该模式复制到更多写字楼、产业园区项目中。

  首创跨境撮合增值服务。香港赛马会赛马会资料大全!在首届中国国际进口博览会展商客商供需对接会上,此前经厦门中行撮合已成功签约三家日本展商的厦门联洋进出口负责人,与第四家日本展商“一对一”洽谈20分钟后再次进行了现场签约。2014年中国银行首创推出“中银全球中小企业跨境撮合服务”,创新六步走业务流程,更好地帮助中小微企业融入全球资金链、价值链、产业链,为境内外企业搭建沟通交流的平台,为企业的实质合作提供全方位金融支持。

  中国银行依托在金融科技领域的积累,顺应数字普惠金融新趋势,不断加大电子化、智能化等新兴线上渠道的拓展力度,强化网络金融、大数据、区块链等金融科技在普惠金融领域中的全面应用,降低服务成本,延伸服务半径,推动小微金融的可持续发展。

  上线“单一窗口”标准版金融服务。厦门中行一直以来积极配合单一窗口一站式服务向金融链条的延伸覆盖,继开出厦门关区首笔电子汇总征税保函后,首创“网银发起+地方版单一窗口取数”进口付汇新模式,并成为首批单一窗口新增金融服务上线银行,成功办理全市首笔单一窗口在线预约开户、跨境汇款、汇总征税保函、税费融资业务,实现了中行助力贸易便利化改革成果的再突破,坚持让数据多走路,让企业少跑腿。

  线上产品融资更便捷。2020年以来,厦门中行陆续上线“中银企E贷”系列公司线上融资产品以及“中银税易贷”个人经营贷款产品,利用市场管理、税务等部门的业务数据与信息,以互联网和大数据为技术基础,塑造小微企业信用资产,实现小微企业贷款自助申请、自动审批、随借随还等全流程线上操作,特别是在疫情期间,提供零接触线上融资服务,为小微企业送上有温度、有速度的金融服务。

  下阶段,厦门中行将以场景融合、数据风控为抓手,深度融入信易贷、厦门科技金融服务平台等小微企业聚集平台,提高小微场景快速渗透、多维数据灵活挖掘、动态模型开发部署、全流程反欺诈与数据风控、客户服务支撑与线+N”构建供应链发展新生态

  通过应收账款保理、商业汇票贴现、订单融资、银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资、票据融资、销易达、融易达等供应链融资产品等方式,为产业链上下游企业解决资金占用问题、满足企业经营周转需要。跨境供应链金融服务。

  充分发挥中行境外服务网络优势,为企业提供最新政策信息,配套各类金融市场产品有效规避境外金融市场波动风险,同时提供外汇账户管理、支付结算、资金兑换、信用担保、资金融通、全球现金管理等跨境供应链金融产品,满足企业在贸易融资和保障收汇方面的需求。供应链金融服务数字化、场景化、智能化。

  依托智能化环球交易银行平台(IGTB平台),为供应链核心企业及上下游客户提供银企对账、账户管理、收付结算、国结单证、现金管理等线上化服务。面向产业链中核心企业提供银企直连服务,不断推动与跨境金融区块链服务平台、单一窗口、第三方供应链金融服务平台、期货交易所、票据交易所等平台的交互对接,构建供应链发展新生态。5完善机制迈向普惠金融新征程

  为更好助力小微企业发展,厦门中行中小企业部于2019年更名为普惠金融事业部。这不仅仅是形式上的更名,更是在小微企业金融服务上的能级跃升,是在延续中银信贷工厂服务模式的基础上,用更完善的组织架构、健全的机制保障和更大的资源投入,锻造普惠金融高质量发展新内核,为小微企业提供更加专注、专研、专业的金融服务。

  分行层面成立普惠金融领导小组,一把手亲自挂帅,每季度召开领导小组会议,聚焦普惠金融业务发展过程中面临的难点、痛点和堵点问题,研究制定发展策略。同时,厦门中行依托现有网点体系,建立层次丰富、覆盖广泛、技术专业的普惠金融服务体系,在辖内所有网点作为普惠金融服务网点的基础上,在10家管辖片区支行设立普惠金融事业部,建立专职客户经理队伍,并成立普惠金融专业支行、首贷服务网点等特色支行,集全行资源,实现便利化和专业化的普惠金融服务。健全机制保障,筑牢普惠根基。

  单独配置普惠金融信贷资源,避免普惠金融业务无贷款规模投放的情况;大幅提升普惠金融考核占比、实施差异化FTP定价机制、配置战略经济资本及EVA成本减免政策、加大专项费用投入等强化内部考核激励机制的政策,提高基层业务人员积极性;出台小微企业尽职免责工作指引,确保小微贷款不良业务责任认定遵循客观公正、实事求是、尊重历史、认责有据的原则,激发基层员工对小微企业贷款业务“敢贷、愿贷、能贷”的动力。强化资源投入,让利实体经济。

  2016年以来,出台一系列降低小微企业信贷综合融资成本的举措,普惠金融贷款利率保持在合理水平,为小微企业承担的贷款相关费用从抵押登记费、不动产评估费逐步扩展到押品保险费、无形资产评估费等,通过贷款合理定价、主动减费让利等方式,多措并举推动小微企业融资成本逐步下降并稳定在合理水平,仅2020年就为小微企业节约贷款相关费用400余万元。往期精彩内容回顾当代金融家•监管科技|证监会科技局刘铁斌:筑金融科技新生态 赴数字化转型新征程

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